안녕하세요, 여러분! 오늘은 기대출 과다자 분들을 위한 추가 대출 가능 장소에 대해 알아보겠습니다. 대출 상담을 해보면, 10명 중 6명 정도가 기대출 과다로 힘들어하는 경우가 많아요. 이미 많은 대출을 받은 탓에 잔여 한도가 없어 추가 대출이 어려운 상황이죠.
이럴 때는 대환대출을 활용해 기대출을 하나로 통합한 뒤, 추가 자금을 확보하는 방법이 현명합니다. 오늘은 기대출 과다자 분들을 위해 1금융, 2금융, 그리고 정부 지원 대환대출로 나누어 살펴보겠습니다. 그리고 만약 과도한 월불입금으로 어려움을 겪고 계시다면, 아래 링크를 통해 채무 통합 상품을 확인해 보세요.
대환대출의 장점
먼저, 대환대출, 즉 채무통합대출의 장점에 대해 살펴보겠습니다. 이 대출 상품의 장점은 크게 다섯 가지로 요약할 수 있습니다. 첫째, 기대출 과다자도 추가 대출 여력이 생깁니다. 둘째, 매달 납부하는 월불입금이 줄어 고객의 부담이 경감됩니다.
셋째, DSR이 낮아져 다른 대출을 받을 가능성이 높아집니다. 넷째, 고금리 대출을 이용 중인 경우 낮은 금리로 전환할 수 있습니다. 마지막으로, 대출 건수가 줄어들어 이후 신용도 향상에 큰 도움이 됩니다. 그럼, 금융사별로 어떤 대환대출이 있는지 알아보겠습니다.
1금융권 대환대출
1금융권에서 2금융 이하 대출을 대환해주는 상품으로는 KB 국민희망대출이 거의 유일합니다. 올해 3월에는 자격조건이 완화되었고, 한도도 2배로 증액되었습니다. 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다.
대출 자격은 제2금융권 신용대출 보유 고객이며, 대환 대상 대출의 신규일자는 2022년 12월 31일 이전에 실행된 건이어야 합니다. 또한, 재직 기간이 1년 이상인 근로소득자여야 하며, 연소득은 2천4백만원 이상이어야 합니다. 최대 한도는 1억 원입니다.
금리와 상환 조건
현재 1금융권 대출의 금리는 7.87%로, 변동금리 기준입니다. 상환 조건은 원금균등 또는 원리금균등 분할상환으로, 최소 1년에서 최대 10년까지 설정할 수 있습니다. 자격이 된다면 1금융권 대출이 최우선으로 고려되어야 합니다. 만약 자격이 없다면, 다음에 소개할 2금융권 대출을 살펴봐야 합니다.
2금융권 대환대출
1금융권에서 대출이 거절되었다면, 2금융권 대출 상품을 알아보는 것이 좋습니다. 한도는 높지만 금리도 상대적으로 높아 부담이 될 수 있습니다. 하지만 대출이 가능한 곳이 한정적이므로, 금리보다 대출 가능성이 더 중요할 수 있습니다.
SBI 중금리 대환대출은 신용점수가 350점 이상이면 신청할 수 있어, 많은 기대출 과다자들이 선택하는 상품입니다. 대출 자격은 재직 기간 6개월 이상, 만 23세에서 60세까지의 내국인이어야 하며, 신용점수는 NICE 기준으로 350점 이상이어야 합니다. 최대 한도는 1억 5000만 원이며, 금리는 연 7.9%에서 17.5% 사이의 변동금리입니다.
또한, 예가람 저축은행의 빅머니 U론은 채무 통합 대환 대출 상품으로, 최소 800만 원에서 최대 1억 원까지 가능하며, 최장 84개월 동안 이용할 수 있는 장점이 있습니다. 대출 자격은 만 20세 이상의 소득 증빙이 가능한 전직군으로, 재직 또는 사업 영위가 3개월 이상이어야 합니다. 신용 대출만 대환 가능하며, NICE 신용평점이 350점 이상이어야 합니다.
최대한도 및 금리
대출의 한도는 최소 800만원에서 최대 1억까지 다양합니다. 금리는 연 6.8%에서 15.9%까지 차등 적용되며, 이는 내부 신용 등급에 따라 달라집니다. 상환 조건은 원리금 균등 분할 상환으로 이루어집니다.
정부지원 대환대출
정부지원 대환대출 상품으로는 햇살론 15 특례보증이 있습니다. 이 상품은 서민금융진흥원에서 제공하며, 자격 조건은 다음과 같습니다. 연소득이 3,500만원 이하이거나, 4,500만원 이하이면서 개인 신용 평점이 하위 20%에 해당하는 경우입니다.
대출 한도는 최대 2,000만원까지 지원되며, 대출 기간은 5년 이내입니다. 금리는 15.9%로 성실 상환 시 금리 인하 혜택이 제공됩니다. 만약 대출 기간이 3년이라면 1년마다 3.0%p가 감면되고, 5년인 경우 1.5%p가 감면됩니다.
기대출 과다자에게 추가 대출이 가능한 경로에 대해 알아보았는데, 대출 건수가 많으면 추가 대출에 제약이 생길 수 있습니다. 대환대출을 이용하면 신용 점수가 개선되어 추가 한도를 얻을 수 있는 기회가 있습니다. 대출을 받을 때는 자신의 상황을 잘 고려하여 신중히 결정해야 합니다. 무리한 대출은 경제적으로 큰 타격을 초래할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.