신용불량자 대출 방법 완벽 가이드 정부 지원에서 P2P까지

신용불량자의 대출 가능성

신용불량자에게 대출 받는 것은 쉽지 않은 일이지만, 전혀 방법이 없는 것은 아닙니다. 정부지원대출, 개인 P2P대출, 담보대출 등을 알맞게 활용하면 필요한 자금을 마련할 수 있는 방법들이 있습니다. 오늘은 신용회복위원회와 서민금융진흥원에서 제공하는 여러 대출 상품에 대해 소개하겠습니다.

신용회복위원회 대출 상품

신용회복위원회에서는 신용불량자를 위한 다양한 대출 상품이 마련되어 있습니다. 이 중에는 신용회복지원을 받은 사람에게 제공하는 ‘희망사다리론’, ‘새출발마중물론’, ‘사회복지론’이 있습니다. ‘희망사다리론’은 대표 상품으로, 최소 6개월 이상 성실하게 상환한 경우에 대출이 가능합니다. ‘새출발마중물론’은 신용회복을 지원하며, ‘사회복지론’은 저소득층을 위한 대출입니다. 대출 한도는 대체로 500만원 내외에 금리는 약 4%로 저렴한 편입니다.

서민금융진흥원은 저소득층과 신용불량자를 위한 여러 대출 상품을 운영하고 있습니다. 여기에서 ‘햇살론15 특례보증’과 ‘긴급생계비대출’은 대표적인 상품입니다. ‘햇살론15 특례보증’은 연소득이 3,500만원 이하인 저소득자나 신용점수가 하위 10%에 해당하는 분들이 이용할 수 있습니다. 최대 1,500만원까지 대출 가능하며, 금리는 15.9%로 다소 높은 편이지만 승인률은 높은 편입니다. 한편, ‘긴급생계비대출’은 급하게 자금이 필요한 저소득층에게 유용하며, 최대 100만원까지 대출과 함께 금리는 같은 15.9%입니다.

정부지원 대출의 혜택

신용회복위원회 소액금융대출 종류 총정리

정부지원 대출은 신용불량자에게도 다양한 혜택을 제공합니다. 그중 가장 잘 알려진 프로그램이 국민행복기금 채무조정입니다. 이 프로그램은 연체 채권을 감면하고 상환 기간을 조정해 주는 방식으로 운영됩니다. 채무자의 나이, 연체 기간, 소득 등을 고려하여 최대 70%까지의 채무를 감면해 주며, 상환 기간은 최대 10년까지 조정이 가능합니다. 단, 성실하게 상환해야 이러한 혜택을 누릴 수 있습니다.

P2P 대출과 자동차 담보 대출

P2P 대출은 개인과 개인 간의 대출이 이루어지는 형태로, 온라인 플랫폼에서 진행됩니다. 기존 금융기관과는 다른 신용평가 기준을 적용하기 때문에, 신용불량자도 쉽게 이용할 수 있는 장점이 있습니다. 신용대출의 금리는 약 5.3% 정도로 시작했지만, 현재는 더 높은 수치로 형성되고 있습니다.

담보대출의 경우, 금리는 평균 6.6%로 다소 높지만, 승인률이 금융기관보다 높아 이용이 용이합니다. 자동차 담보 대출은 차량을 담보로 할 수 있는 방법으로, 자동차 시세의 최대 80%까지 대출이 가능합니다. 금리는 20% 이내로 다소 높지만, 정식 등록된 대부업체를 선택하는 것이 매우 중요합니다.

연 20% 이내의 금리를 가진 대출 상품들이 있습니다. 그리고 대출 기간은 최대 5년 이내로 설정될 수 있습니다.