급하게 돈이 필요할 때, 많은 선택지가 눈앞에 놓이지는 않죠. 은행 대출이 어려운 경우나 신용점수가 낮을 경우, 대부업체의 대출을 고려하게 됩니다. 그러나 대부업체 대출이 신용등급에 미치는 영향을 정확히 알고 있는 사람은 그리 많지 않습니다. 요즘 금리 인상과 경기 불안으로 대출을 고민하는 사람들이 많아지고 있는데요, 오늘은 신용을 잘 지키면서 대출을 활용하는 방법을 알아보겠습니다.
대부업체 대출, 신용평가에 어떻게 반영될까?
대부업체 대출도 신용평가사(CB)에 기록됩니다. 금융권 대출과 같이 대출 금액, 상환 이력, 연체 여부 등이 신용점수에 영향을 미칩니다. 특히 대부업체 대출은 대출 이용자가 기존 금융권에서 대출을 받기 어려운 경우가 많기에 고위험 대출로 간주될 가능성이 큽니다. 따라서 신용등급이 하락할 위험이 커질 수 있습니다.
대부업체 대출이 신용등급에 미치는 영향
대부업체 대출을 이용하면 고위험 채무자로 평가될 가능성이 높아집니다. 신용평가사에서는 이를 부정적으로 판단할 수 있으며, 이 후 은행 대출 심사에서 불리한 요소로 작용할 수 있죠. 특히, 금융기관에서는 대부업체 대출 이용 이력을 살펴보며 신용 위험이 높다고 판단할 수 있습니다. 이는 향후 자동차 할부, 주택담보대출, 신용카드 한도 조정에도 영향을 미칠 수 있습니다.
대부업체의 대출 연체율은 2024년 상반기 기준으로 13.1%에 달하여
상당히 높은 편입니다. 만약 연체가 발생하게 되면, 신용등급이
빠르게 하락하고 이후 금융권에서 대출이 거절될 가능성이 커집니다.
연체가 장기화될 경우 단순한 신용점수의 하락을 넘어
채권추심 대상이 될 위험도 존재합니다.
다중 대출의 위험성
여러 대부업체에서 대출을 받는 경우 과다 채무자로 분류될 수 있습니다.
이는 신용등급에 악영향을 주고, 나중에 1금융권 대출 승인이
어려워질 수 있습니다. 금융기관에서는 대출 상환 능력에 대한 의구심이
커지기 때문에 추가 대출 승인이 거절되거나 높은 금리가 적용될 수 있는
위험이 따릅니다.
신용등급을 지키는 법
신용등급을 보호하길 원한다면, 연체를 방지하기 위해 상환 계획을
철저히 세우고 자동이체를 설정하는 것이 좋습니다. 대출 전에는
상환 가능 여부를 미리 확인하고, 금리가 낮고 조건이 유리한
대출 선택이 필수입니다. 또한, 정부 지원 대출인 서민금융진흥원,
햇살론, 미소금융 등을 활용하면 신용점수에 미치는 영향이
적어 긍정적인 금융활동으로 평가받을 수 있습니다.
마지막으로 대출 상환 후에는 신용카드 사용 패턴을
건전하게 유지하는 것이 중요합니다.
신용등급 회복을 위한 금융 습관
신용등급을 회복하려면 신용카드 사용 한도를 낮추고, 일정한 금융거래 패턴을 유지하는 것이 중요합니다. 지속적으로 책임감 있게 금융 거래를 관리하면 긍정적인 신용 평가에 도움이 됩니다.
대부업체 선택 시 주의해야 할 점
대부업체를 이용할 때는 금융감독원에 등록된 합법적인 업체를 선택해야 합니다. 불법 대부업체에 손을 대면 신용등급이 떨어질 뿐 아니라 법적 문제에 휘말릴 위험이 크기 때문에 매우 주의해야 합니다. 불법 대출의 경우 연체 시 고금리와 연체 이자로 인해 큰 피해를 입을 수 있습니다.
대부업체를 선택할 땐 연 20% 이상의 고금리를 요구하는 업체는 피하고, 계약서를 제대로 작성하지 않는 업체도 주의해야 합니다. 또, 불법적인 대출 광고에 대한 경각심을 가져야 하며, 대출 실행 전 금융감독원 홈페이지에서 등록 여부를 확인하는 것도 필요합니다. 신용등급 하락을 방지하기 위해 정부 지원 대출을 우선적으로 고려하고, 연체를 피해야 합니다. 또한 대출 상환 후에도 금융 패턴을 잘 관리하여 신용 회복에 기여할 수 있습니다.
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